进击的恒星:Stellar 成就 IBM 全球区块链支付网络?

日前,IBM官方发布消息称,将为受监管的金融机构提供名为“World Wire” 的全球区块链支付网络。World Wire 旨在优化和加速外汇、跨境支付和汇款,是全球首个将支付信息、清算和结算集成在统一网络上的区块链系统,允许参与者动态地选择各种加密资产进行结算。该消息堪称近期加密经济领域的最重磅新闻。

IBM World Wire 支付网络基于 Stellar 协议。在具体运作中,Stellar 协议是支持快速跨境支付交易的基石。由此,Stellar也逐渐由幕后走向台前,受到业内人士关注。然而,对其运行机制,还是猜测居多,缺少深度的理性研究。


Stellar 1.0

一直以来,区块链+金融支付都是一个重要市场。2017年,全球跨境支付总规模达到126.9万亿美元之巨,总收入约为2230亿美元。我们预计,未来几年这一细分市场还将保持每年5%-10%的增长幅度。

因为市场广阔,跨境支付吸引了诸如 SWIFT、摩根大通这样的结算网络和传统银行巨头在区块链领域进行深度探索,期望解决跨境支付的效率和成本问题。当然,这也给 Stellar 这种原生的区块链创业公司带来了巨大的发展机遇。

除了和“蓝色巨人” IBM 正式联姻,Stellar Lumens 近期动作频频。

  • 3月12日,Stellar Lumens 抛弃了他们传统的火箭船 Logo,更换为更具正统金融色彩的标识;
  • 3月13日,Coinbase 宣布接受 XLM 存款,Stellar 正式登陆全球最有影响力的加密交易所;
  • 3月14日,Stellar 基金会 SDF 宣布,原 Mozilla 火狐浏览器 COO Denelle Dixon 正式加盟团队,担任CEO一职。

对 Stellar 战略发展历史的梳理,或可窥见一个新时代的开启。

 

传奇:天才创始人 Jed McCaleb

 Stellar 由 Jed McCaleb 于2014年创立,并担任 CTO 一职。他是不折不扣的分布式技术领域的传奇天才。

Jed McCaleb 曾是全球数字资产市场市值排名前三的 Ripple 的创始人(2011-2013),也是曾经占据全球加密交易所首位 Mt.Gox 的创始人(2010),鼎盛时期,这家交易所一度占据全球90%的 BTC 交易量。

不得不提的是,Jed 也是此前全世界最大的 P2P 文件分享网络之一 eDonkey(电驴)的创始人(2000年)。

Ripple 和 Stellar 都是市值前十的区块链项目。在区块链领域,如果一定要找到一位最接近中本聪的大神,Jed无疑是最佳人选。

 

Stellar Lumens 的技术特征

 Stellar Lumens 与 Ripple 相近,是 Jed 基于 Ripple 协议基础之上的重新开发。它依托于分布式账本,致力于解决国际支付和转账等即时交易层面的痛点。

和 Ripple 一样,Stellar 也没有采取 PoW 挖矿机制。

Stellar 采用了基于联邦拜占庭协议(Federated Byzantine Agreement)的恒星共识协议 SCP(Stellar Consensus Protocol),具有分散控制、灵活信任、低延迟和渐进安全的特点。

SCP 共识不需要完整节点集合一致同意,整个系统便可达成共识。这种共识协议由特定的可信节点对交易进行验证,对算力的要求极低。

Stellar 的主要技术特点总结如下:

  • 5秒左右生成一个账页(Ledger),准实时清算;
  • 事务安全可靠,支持11种类型的交易,方便各种应用场景的使用;
  • 官方提供联邦、合规性、集成桥接等服务实践;
  • 可以向 Email、手机号等用户可读的标识进行支付;
  • 集成简单,提供多种版本的 SDK;
  • 非常适合微支付,交易手续费极低;
  • 分布式交易所,交易链上撮合交易;
  • 支持路径支付,方便自动化的货币兑换;
  • 非常巧妙的多签名实现机制;
  • 时间事件+多签名+权限分级控制,可以实现智能合约,但不是图灵完备的;
  • 业务安全性高于网络活性,适合联盟链和专有链的实施;
  • 精巧的共识机制实现,FBA 联邦拜占庭共识;
  • Account 账户模型,符合当前的用户认知习惯;
  • channel 机制,一个交易包含多个操作机制,大大的提高了网络的整体性能;
  • Hash(x)签名机制的实现,原生支持跨链交易和无需信任的担保交易;
  • 全新网络的灵活搭建;
  • 代码结构非常清晰;
  • 支持原生资产和发行资产;

Stellar 和 Ripple 的不同之处

 由于师出同门,一直以来,Ripple都是Stellar无法回避的对标。但实际上,虽然两者的确有很多共性,但不同之处更多,比如:

  • Ripple 采用公司制,所有代币都是由Ripple Labs控制,而 Stellar 是由SDF(Stellar 发展基金会)拥有。
  • Ripple 采取 RPCA(Ripple Protocol Consensus Algorism)共识,而 Stellar 采取 SCP(Stellar Consensus Protocol)共识。
  • 代币分配上,Ripple 的代币60%都是由创始人持有,而 Stellar 95%的代币分发给伙伴及用户。
  • 账簿方面,Ripple 是私有账,代码均为对外公开;Stellar 维护的是一条公链。
  • 理念方面,Ripple 主要针对大型银行或其他金融机构,而 Stellar 则适用于更广泛的人群,包括没有银行账户的普通人,普惠性更高。
  • 通胀方面,Ripple 的 token 总量稳定在1000亿,而 Stellar 则维持1%的通胀率。

 

和 BTC、ETH 等主流区块链网络的性能比较

 Stellar 和 Ripple 都是加密世界的异类。整体而言,BTC 和 ETH 都明确地将自己定位于通过颠覆传统的银行体系,创造去中心化的金融网络。

而 Stellar 和 Ripple 却另寻它途。他们寻求与已建立的金融世界合作,致力于提升跨境支付的速度和可靠性,降低了摩擦成本,提高了推广效能。

TPS 方面,Stellar 与 Ripple 较为接近,每秒可以处理1000+以上的交易,远胜 BTC 和 ETH。Stellar 与 Ripple 相比,在交易成本上更占优势,开放性更好,因为,Ripple 更像是一个中心化机构维护的分布式账簿。

这种开放性主要归因于Stellar在世界各地布置了较多的 Anchor(锚点),包括 Tempo 在内的23个锚点分布在全球各大洲,是不同货币和 Stellar 网络之间的连接桥梁。用户基于 Stellar 网络进行交易,锚点根据用户存款发放信用积分,拥有积分的用户可以将其兑换为法定货币。

Stellar 建立的初衷是,通过技术手段,让所有人的交易变得更加便捷,并且希望通过这种方式,为全球所有金融活动的参与者提供高效的支付解决方案。


拥抱 IBM  与 Stripe 等聚合支付的先行者紧密绑定

 

IBM 的 World Wire 区块链支付网络,是全球首个将支付信息、清算和结算集成在统一网络上的区块链系统,允许参与者动态地选择各种加密资产进行结算。Stellar 协议是其核心,是支持快速跨境支付交易的基石。

IBM 区块链总经理 Marie Wieck 在新闻稿中称:

“我们创建的新型支付网络,旨在加快汇款速度,转变跨境支付方式,促进资金流动,在全球范围内提高金融的包容性。”

目前,该网络已支持72 个国家,包括47 种货币和44 个银行终端。

基于区块链技术和Stellar协议,IBM World Wire 使金融机构能够在几秒钟内完成清算和结算跨境支付,提供更快的支付处理速度和更低的成本,更加高效,简化了交易流程。

在支付领域,Stellar 一直注重与第三方支付公司开展商务合作。Stripe 是其重要的合作伙伴,也是 Stellar 项目的最早期投资者。

Stripe 位于旧金山,是聚合支付领域的“独角兽”,在最近一轮融资中估值达230亿美金。该轮融资由 Tiger Global 领投,DST、红杉资本等机构跟投。

Stripe 每年可处理10万家客户、近500亿美金的互联网支付交易,吸引了 Amazon、Uber、Sportify 等商户参与支付交易。

 

注:本文纯属技术、市场层面的基础研究,不构成投资建议。

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